Comprendre l’information sur le coût total
Une plus grande transparence, une valeur plus claire, de meilleures décisions
En tant qu’investisseur, il est important de comprendre les frais que vous payez pour les conseils, les services et les produits de placement, car ces coûts peuvent nuire au rendement global de vos placements. Jusqu’à tout récemment, certains frais de placement n’étaient pas faciles à voir ou à comprendre. Ce n’est plus le cas.
Qu’est-ce que l’information sur le coût total?
L’information sur le coût total (ICT) est une nouvelle initiative réglementaire des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) et de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) conçue pour vous donner un aperçu plus complet des coûts associés à vos placements. L’objectif est simple : vous aider à mieux comprendre ce que vous payez, pour que vous puissiez avoir des conversations éclairées avec votre conseiller.
Qu’est-ce qui change?
À compter de janvier 2027, votre Rapport annuel sur les frais et les autres formes de rémunération inclura une nouvelle section qui montre le total des frais que vous avez payés pour les produits de placement que vous avez détenus au cours de l’année précédente, par exemple les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).
Cette section peut inclure :
- les frais de gestion et d’exploitation;
- les frais de transactions de fonds;
- les autres dépenses liées aux placements;
- la rémunération versée aux conseillers et aux fournisseurs de services de gestion de patrimoine.
Qu’est-ce cela signifie pour vous?
Au lieu de voir certains de ces coûts affichés en pourcentage ou inclus dans vos produits de placement, vous les verrez clairement indiqués en dollars pour plus de transparence.
L’ICT n’a aucune incidence sur les coûts associés à vos placements. Cependant, elle vous permet de mieux les comprendre grâce aux détails fournis.
La valeur de la collaboration avec un conseiller
Bien que l’ICT vous aide à mieux comprendre les coûts associés aux placements, il est aussi important de comprendre la valeur des conseils professionnels.
En faisant appel à un conseiller de Patrimoine Richardson, vous profitez d’un service complet qui va bien au-delà de la sélection des placements et qui inclut :
- une analyse personnalisée des flux de trésorerie pour vous aider à concilier vos besoins d’aujourd’hui et vos objectifs de demain;
- une planification financière complète (retraite, fiscalité, planification successorale, etc.);
- la constitution de portefeuilles et leur gestion continue;
- des conseils pour mieux vous adapter aux conditions du marché ou aux événements de la vie;
- la coordination entre votre comptable, votre avocat et d’autres conseillers professionnels, au besoin;
- des examens réguliers afin de maintenir votre plan en phase avec vos objectifs à mesure que ces derniers ainsi que votre famille, votre carrière ou votre régime de retraite évoluent.
L’ICT vous aide à comprendre ce que vous payez, tandis que votre conseiller vous explique ce que vous obtenez.
Ensemble, ces renseignements vous donnent un aperçu plus précis de vos placements et des conseils qui les appuient.
Vous avez des questions?
Si vous avez des questions au sujet de l’information sur le coût total ou de ses incidences sur vous, veuillez communiquer avec votre conseiller de Patrimoine Richardson.