Comment familiariser les enfants avec le patrimoine familial
Élever des enfants dans un foyer fortuné peut être synonyme d’occasions et de privilèges importants. Mais cela peut aussi représenter un défi pour les parents qui souhaitent transmettre le patrimoine familial à la génération suivante et lui inculquer des valeurs positives, sans pour autant faire naître un sentiment que quelque chose lui est dû.
Vous savez peut-être que le bilan des transferts de patrimoine familial est généralement médiocre. On estime que 70 % des familles riches perdront leur patrimoine à la deuxième génération, et 90 % à la troisième. Sascha Isaacs, gestionnaire de patrimoine chez Patrimoine Richardson, explique que ces transferts échouent fréquemment en raison d’une préparation inadéquate et d’une mauvaise exécution.
Mais la bonne nouvelle, c’est que tout cela est sous le contrôle des familles. En se préparant et en travaillant avec des professionnels financiers, elles réussiront mieux à transmettre ce patrimoine.
Sascha IsaacsComment savoir quand (et comment) présenter le patrimoine familial à la nouvelle génération? Et comment s’assurer que la prochaine génération se verra doter des ressources nécessaires pour gérer le patrimoine de manière responsable? Il est essentiel d’élaborer une planification du patrimoine pour répondre à ces questions complexes.
Un regard sur soi-même
Comme l’explique Sascha, « Les enfants reflètent ce que nous faisons. Il est donc souhaitable de réévaluer votre propre relation avec l’argent et d’avoir cette conversation interne avec vous-même… parce que vos enfants imiteront ce que vous faites et la façon dont vous abordez l’argent ».
Voici quelques pistes de réflexion :
▢ Faire preuve d’introspection
Prenez le temps de réfléchir à vos propres valeurs, croyances et attitudes à l’égard de l’argent et de la richesse. Pensez à votre propre éducation et à la façon dont elle a façonné votre perspective.
▢ Identifier les préjugés
Soyez conscient de tout préjugé ou idée fausse que vous pourriez avoir au sujet de la richesse, qu’il soit lié à la surindulgence, à la culpabilité ou à la peur.
▢ Maintenir une communication ouverte
Discutez honnêtement avec votre conjoint ou votre partenaire de vos valeurs, objectifs et attentes partagés concernant le patrimoine familial et le rôle parental.
▢ Apprendre des autres
Communiquez avec d’autres parents fortunés qui ont réussi à naviguer dans ces stratégies et à partager des expériences et des stratégies.
▢ Demandez conseil à un professionnel
Demandez à votre conseiller financier de vous aider à explorer vos attitudes à l’égard de l’argent et la manière dont elles peuvent influer sur vos décisions dans votre rôle de parent, ainsi que vos décisions en matière de transfert de patrimoine.
Insistez sur l’importance du travail
Certains parents hésitent à parler de patrimoine avec leurs enfants de peur de nuire à leur éthique du travail. Si votre situation financière est telle que vos enfants n’ont pas besoin de travailler pour des raisons financières, il est important de leur inculquer un sentiment d’estime de soi et de veiller à ce qu’ils sachent qu’un emploi rémunéré ne se résume pas à une récompense financière. Prêchez d’exemple et montrez à vos enfants que vous travaillez dur et que vous êtes fier de vos réalisations. Racontez vos propres expériences professionnelles – ce qui vous a plu ou déplu, et ce que vous avez appris de votre travail. En commençant tôt et en confiant aux enfants des tâches et des responsabilités ménagères adaptées à leur âge, vous les aiderez à comprendre l’importance de contribuer à la vie du foyer ou de la communauté.
S’attaquer aux tabous de l’argent
Dans de nombreuses cultures, parler d’argent (et de revenus) est considéré comme tabou. En tant que parent, vous pouvez vous sentir mal à l’aise à l’idée d’aborder la question des finances avec vos enfants et la remettre à plus tard.
« Beaucoup de parents… ont peur de parler d’argent parce qu’ils pensent que cela va entraîner un manque de motivation chez leurs enfants, un sentiment que quelque chose leur est dû et une mauvaise éthique du travail », dit Sascha. « Mais la vérité est que s’ils abordent le sujet plus tôt, cela crée en fait de meilleurs héritiers, ce qui s’avère être un meilleur résultat. »
En fait, une étude de l’Université de Cambridge affirme que les premières expériences des enfants avec l’argent peuvent façonner leurs décisions et comportements en matière de finances à l’âge adulte[1]. La recherche montre qu’à l’âge de 7 ans, la plupart des enfants sont capables de comprendre la valeur de l’argent, le concept de gratification différée et la façon dont les décisions de dépenser et d’épargner aujourd’hui peuvent avoir un impact sur leur avenir.
[1] Université de Cambridge : the-money-advice-service-habit-formation-and-learning-in-young-children-may2013.pdf (azureedge.net)
Ouvrir les lignes de communication
La communication est au cœur du transfert de patrimoine. Quel que soit leur âge, favorisez une communication ouverte avec vos enfants et créez un espace de discussion sécuritaire. Encouragez-les à poser des questions et à exprimer leurs idées sur le patrimoine familial, et cherchez les moments propices à l’apprentissage. Par exemple, à l’épicerie, faites-les participer aux décisions sur ce que vous devez acheter et sur le coût des articles. Si vous planifiez des vacances, incluez-les dans le processus de planification et parlez ouvertement de l’aspect financier de vos décisions.
Organiser des réunions de famille
Des réunions de famille régulières sont un excellent moyen d’encourager le développement du caractère, une communication significative et un engagement actif, et de contribuer à une meilleure compréhension de l’accumulation et de la préservation du patrimoine par le biais d’un dialogue ouvert. La participation des jeunes membres de votre famille à ces discussions contribue non seulement à façonner les traditions familiales, mais aussi à encourager les conversations entre les générations.
Vous voulez en savoir plus?
Écoutez cet épisode de notre balado Conversations on Wealth : « Comment parler de patrimoine aux enfants. »
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