Commencez par votre budget actuel et soyez réaliste par rapport à vos dépenses
En ces temps économiques tumultueux, les personnes qui approchent de la retraite peuvent se sentir anxieuses. On vous a peut-être offert un programme de retraite anticipée et vous vous sentez dépassé de prendre une grande décision pendant une période incertaine.
Souvent, les clients demandent « De quelle somme ai-je besoin pour prendre ma retraite? » Certains ont un objectif ou un numéro magique à l’esprit pour ce qu’ils souhaitent économiser avant de décider de prendre leur retraite, tandis que d’autres ne savent même pas par où commencer. L’une des premières étapes pour déterminer votre somme de retraite ou si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite est de bien examiner votre budget. Avoir une idée de ce que vous dépensez serait un bon point de départ. Vous pouvez ensuite réduire toutes les dépenses liées à l’emploi, comme le nettoyage à sec ou le stationnement au bureau, et ajouter les coûts additionnels associés aux loisirs et aux déplacements supplémentaires. Le fait d’être réaliste au sujet de vos dépenses vous aidera à déterminer combien vous devrez dépenser à la retraite.
Une bonne planification comprend des considérations financières et émotionnelles
Lorsque vous analysez vos besoins de retraite, vous devriez également réfléchir à la façon dont vous allez passer votre temps. L’aspect financier est souvent discuté dans le contexte de la retraite, mais être préparé mentalement à la retraite est également un facteur important.
Lisez l’histoire du parcours d’une retraitée récente.
Lors de la préparation à la retraite, il est important de garder à l’esprit le temps : prendre une retraite anticipée peut signifier moins d’années d’épargnes supplémentaires et une perte d’années de cotisation au RPC, ce qui se traduira par une diminution globale du revenu tout au long de la retraite. Vous pouvez également renoncer à la couverture d’assurance collective par l’intermédiaire d’un employeur. C’est peut-être le bon moment pour un examen complet de vos assurances.
Votre Conseiller Patrimoine Richardson, ainsi que nos équipes de la Planification fiscale et successorale interne, peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos comptes pendant la retraite, vous aider à transférer des comptes enregistrés à partir d’un régime collectif, vous présenter à l’un de nos consultants en assurance, ou fournir des articles et de l’information sur des sujets tels que :
- Régime de pensions du Canada (RPC)
- Options de retraite anticipée
- Déverrouillage de votre compte de retraite immobilisé (CRI)
- Fractionnement du revenu
Communiquez avec un Conseiller Patrimoine Richardson pour obtenir de l’information.
