Il est important de planifier à long terme, même si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous venez de commencer votre carrière.
La planification successorale semble être réservée aux retraités disposant d’un portefeuille important, n’est-ce pas? Pas si vite. Si vous avez un emploi, un compte bancaire, des actifs numériques ou même un animal de compagnie, vous disposez déjà d’un patrimoine. Et si un événement imprévu survient et que vous n’avez pas de plan successoral, les décisions concernant votre argent, vos biens et même votre santé seront prises par les tribunaux, et non par vos proches.
La planification successorale consiste à clarifier vos intentions et à vous assurer que vos actifs sont gérés et distribués conformément à vos volontés. En vous y prenant tôt, vous vous assurez que vos souhaits seront respectés bien avant que ce soit nécessaire.
Étapes essentielles
1. Créez un testament
Votre testament ne sert pas seulement à désigner les personnes qui hériteront de vos biens et possessions, mais aussi celles qui s’occuperont de vos affaires. Si vous n’avez pas de testament, ces choix seront automatiquement faits pour vous, conformément à la loi.
Remarque : Bien que les testaments faits maison ou les modèles à remplir soi-même puissent sembler pratiques, ils laissent souvent place à l’ambiguïté. Un testament rédigé par un professionnel garantit que vos intentions sont clairement documentées et juridiquement valables.
2. Choisissez un exécuteur testamentaire (un liquidateur au Québec)
Un exécuteur testamentaire, maintenant appelé un liquidateur au Québec, est une personne que vous choisissez pour veiller à ce que vos volontés soient respectées. Cette personne sera chargée de protéger, d’administrer et de distribuer les biens de votre succession. Vous devez donc choisir quelqu’un qui sait gérer les formalités administratives et communiquer efficacement.
Remarque : Lorsque vous choisissez quelqu’un pour être votre exécuteur testamentaire (un liquidateur au Québec), discutez-en d’abord avec cette personne afin de vous assurer qu’elle sait ce que cela implique et qu’elle est prête à accepter ce rôle.
3. Nommez un mandataire
Si vous n’êtes plus en mesure de prendre des décisions, une procuration (un mandat de protection au Québec) permet à une personne de confiance de gérer vos finances, vos biens ou vos soins de santé. Il s’agit d’une question de contrôle, et non d’abandonner son indépendance.
Remarque : Si vous perdez vos capacités et que vous n’avez pas pris ces dispositions, quelqu’un devra se présenter devant le tribunal pour demander à être désigné comme gestionnaire de vos biens. Dans l’intervalle, le gouvernement peut assumer ce rôle.
4. Tenez compte de vos actifs numériques
Votre vie en ligne est importante. Veillez à inclure les réseaux sociaux, les cryptomonnaies, les comptes de diffusion en continu et autres actifs numériques dans votre plan. Dressez une liste des comptes et des instructions d’accès, et décrivez ce que vous souhaitez qu’il advienne de ces actifs incorporels si vous décédez ou perdez vos capacités.
Remarque : Sans planification, votre patrimoine numérique pourrait devenir définitivement inaccessible.
5. Pensez à vos bénéficiaires
Mettez à jour les désignations de bénéficiaires sur vos comptes bancaires, vos CELI et vos REER. Ceux-ci ont souvent préséance sur votre testament. Au Québec, les bénéficiaires sont plutôt nommés dans le testament. Même si vous n’avez pas de conjoint ou d’enfants, les bénéficiaires peuvent être des amis, des parrains ou marraines, voire des organismes de bienfaisance.
Remarque : Lorsque vous vivez des changements importants dans votre vie, veillez à revoir ou à mettre à jour vos bénéficiaires en conséquence.
Situations particulières à considérer
- Animaux de compagnie : Qui s’en occupera? Vous pouvez désigner un tuteur pour votre animal et prévoir des fonds pour ses soins dans votre testament.
- Colocation ou bail : Que se passe-t-il si vous venez à disparaître?
- Actifs uniques : Tenez compte des nouveaux investissements comme les jetons non fongibles et les objets de collection, et soyez conscient des implications fiscales potentielles.
Prenez de l’avance
La vie change rapidement, et plus vous agissez tôt, moins vous aurez de soucis plus tard, lorsque vos actifs auront augmenté. Et c’est plus facile que vous ne le pensez lorsque vous travaillez avec un professionnel. En quelques étapes simples, vous pouvez protéger vos actifs et votre tranquillité d’esprit.
Nous pouvons vous aider
Contactez-nous pour obtenir des conseils personnalisés et de l’aide afin d’élaborer un plan successoral adapté à votre situation.
Parlez à un conseiller en placement de Patrimoine Richardson pour obtenir une consultation successorale.
Parlez à vos conseillers juridiques, fiscaux et en placement avant de mettre en œuvre ces stratégies afin de vous assurer qu’elles s’inscrivent dans votre plan patrimonial global.
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