Questions clés à se poser lors de l’élaboration de votre plan successoral
Un plan successoral efficace doit être mis à jour et expliquer clairement vos souhaits au moment de votre décès. Toutefois, il y a de fortes chances que vous n’en ayez pas un. En effet, un récent sondage révèle que la moitié des Canadiens n’ont pas rédigé de testament. Par ailleurs, ceux qui en ont un ne l’ont pas mis à jour depuis plusieurs années [1].
C’est peut-être le moment de réfléchir à ce qui arrivera à vos biens une fois que vous serez décédé. Assurez-vous d’avoir établi des directives afin que votre succession soit transmise aux personnes de votre choix.
À quoi devrait ressembler un testament?
Vos souhaits doivent être entièrement consignés dans un testament légalement valable afin de pourvoir être mis en œuvre. Si vous n’en avez pas rédigé un, la législation provinciale déterminera comment votre succession sera transmise à vos bénéficiaires. Cette solution peut toutefois ne pas correspondre à vos souhaits.
Voici quelques éléments à prendre en compte lors de la révision ou de la rédaction de votre testament :
- Qui avez-vous désigné comme exécuteur testamentaire principal et fiduciaire de la succession?
- Résident-ils dans la même province que vous?
- Peuvent-ils assurer la fonction exigeante d’exécuteur testamentaire?
- Si l’exécuteur principal n’est pas en mesure d’agir en raison d’une maladie ou suivant un décès, avez-vous désigné un remplaçant?
- Les bénéficiaires désignés de votre assurance vie et de vos comptes de placement enregistrés (c.-à-d. REER, FERR, CRI) correspondent-ils à vos souhaits actuels? Avez-vous pris soin de ne pas désigner de personnes mineures?
- Avez-vous accordé assez de pouvoirs administratifs à votre exécuteur testamentaire et à votre fiduciaire pour qu’ils puissent gérer efficacement votre succession?
- Votre plan successoral répond-il à vos souhaits de manière optimale d’un point de vue fiscal?
- Votre testament prévoit-il et prend-il en compte les besoins et les soins d’éventuels bénéficiaires mineurs ou d’autres personnes financièrement dépendantes?
En chiffres
16 %
déclarent ne pas posséder d’actifs qui justifient la rédaction d’un tel document.
Quel est le bon moment pour revoir mon testament?
La rédaction d’un testament n’est pas un document que vous mettez en place une fois pour toutes et que vous oubliez ensuite. Revoyez-le tous les cinq ans ou à l’occasion d’un événement important de votre vie (mariage, changement d’emploi ou naissance d’un enfant). Vos objectifs et vos souhaits peuvent évoluer au fil du temps et selon votre cheminement personnel. Ainsi, votre testament doit en tenir compte.
Vous voulez en savoir plus?
Écoutez cet épisode de notre balado Conversations on Wealth : « Quand devriez-vous revoir votre testament? »
*Disponsible en anglais seulement.
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Veuillez noter que certaines informations ou formulations contenues dans ces documents ne s’appliquent pas aux clients du Québec.
[1] Lacking the Will: Half of Canadians say they don’t have a last will and testament, including one-in-five aged 55+ – Angus Reid Institute
