Pourquoi il est judicieux de travailler avec un conseiller financier – aujourd’hui plus que jamais
Avec la popularité croissante des robots-conseillers ces dernières années, vous pouvez vous demander s’il est encore utile de travailler avec un conseiller financier. Après tout, surtout pour les jeunes investisseurs, les robots-conseillers offrent une approche d’investissement abordable et sans intervention, avec des minimums de compte moins élevés.
Alors que les robots-conseillers peuvent être un service utile, ils adoptent une approche universelle. Et si cela peut convenir à de nombreux investisseurs, ce n’est pas le cas pour tous.
À mesure que vous vieillissez et que votre portefeuille devient plus complexe, les conseils holistiques que seul un conseiller financier peut fournir sont inestimables pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Argent et stress
En période de difficultés et de volatilité des marchés, il est encore plus judicieux de collaborer avec un conseiller financier. Selon un sondage de 2022 [1] la pandémie a accru le stress financier de 58 % des Canadiens, mais ce pourcentage est plus faible chez ceux qui travaillent avec un professionnel de la finance.
Lorsque les temps sont durs, la perspective historique et les conseils impartiaux d’un conseiller peuvent vous aider à éviter de prendre des décisions émotionnelles qui pourraient ne pas être dans votre intérêt. De plus, en créant une stratégie à long terme alignée sur vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel, votre conseiller peut vous aider à minimiser les pertes en cas de baisse des marchés.
Près de 4 Canadiens sur 10 disent que l’argent est le plus grand facteur de stress dans leur vie [2]
65 % des Canadiens ne bénéficient pas des conseils d’un gestionnaire de patrimoine [3]
Les investisseurs qui travaillent avec des conseillers financiers ont une valeur nette près de trois fois supérieure et des actifs investis quatre fois plus importants que ceux qui ne le font pas [4]
Valeur ajoutée grâce aux conseils financiers
Voici six façons précises dont la collaboration avec un conseiller de Patrimoine Richardson peut ajouter de la valeur en vous aidant à réduire votre stress financier et à maximiser votre valeur nette.
1. Planification financière holistique.
Un plan holistique va bien au-delà des chiffres; il s’agit d’une approche axée sur les objectifs qui couvre tous les aspects de votre vie financière. Votre conseiller commence par déterminer vos principaux objectifs financiers : épargner pour une mise de fonds, financer les études de vos enfants ou planifier votre retraite, par exemple. Il tiendra également compte de vos valeurs, de vos objectifs et de votre expérience en matière d’argent, en équilibrant vos besoins avec les risques et l’évolution des marchés, afin que vous puissiez faire fructifier et protéger votre épargne.
2. Les bons conseils en matière de produits.
Une fois votre plan financier établi, vous devrez décider comment investir votre argent. Tenez compte de vos objectifs d’investissement, de votre horizon temporel et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Votre conseiller travaillera avec vous pour trouver les bons produits dans lesquels investir, en tenant compte de l’étape de votre vie et de l’évolution des marchés.
3. Un régime de retraite robuste.
La question clé à laquelle il faut répondre est « quand ». Votre conseiller vous aidera à le comprendre et à créer un plan pour y arriver. Nous ferons correspondre vos sources de revenus et vos dépenses estimées, ce qui nous permettra noter les dates importantes, afin que vous restiez sur la bonne voie.
4. Laisser un héritage.
Vous voulez que le patrimoine que vous laissez derrière vous aille aux personnes et aux causes qui vous tiennent à coeur. Un conseiller vous aidera à transférer efficacement votre patrimoine et votre héritage, en tenant compte des incidences fiscales et en maximisant les dons aux héritiers. Avec l’appui de notre équipe de spécialistes en fiscalité et en succession, nous pouvons également vous aider à élaborer un plan successoral détaillé, qui peut inclure la détermination de la meilleure approche pour votre testament et le choix d’un liquidateur, que vous pourrez présenter à vos professionnels du droit.
5. Minimiser l’impôt.
La réduction de votre charge fiscale est un élément essentiel d’un plan patrimonial global. Après tout, les impôts peuvent avoir un impact significatif sur le rendement. Avec l’aide de nos spécialistes en fiscalité et en succession, nous concevrons une structure fiscale qui vous permettra de conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez et de maximiser la croissance de vos investissements.
6. Conseils ciblés pour les propriétaires d’entreprise.
En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez faire face à des défis financiers uniques. Nous vous aiderons à trouver la structure idéale pour votre entreprise, à élaborer des plans patrimoniaux et successoraux, à gérer les flux de trésorerie et à garantir la solvabilité de votre patrimoine. Notre équipe de professionnels élaborera un plan patrimonial qui tiendra compte de l’ensemble de votre situation financière et vous apportera la simplicité nécessaire pour que vous puissiez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux.
Assurez-vous que votre conseiller potentiel est le bon choix
L’un des meilleurs moyens de trouver un conseiller est de se faire recommander par des amis, des membres de sa famille ou des collègues, mais vous devez tout de même faire vos propres recherches pour trouver celui qui correspond le mieux à votre situation particulière. Commencez par un rapide appel téléphonique de présentation et posez les questions suivantes.
Quelles sont vos qualifications?
Un conseiller doit être inscrit auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières – vous pouvez vérifier ses références auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) ou des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM).
Quelle est votre expérience?
Interrogez votre conseiller sur son expérience et ses qualifications dans le secteur et vérifiez s’il est soutenu par une entreprise établie qui peut vous donner accès à des outils, des technologies et un soutien précieux.
Quels sont les produits et services que vous proposez?
Demandez à votre conseiller quelle est la gamme de services, de produits et de conseils qu’il est habilité à proposer et s’il a accès à des partenaires qui peuvent fournir des conseils supplémentaires dans des domaines tels que la planification fiscale et successorale ou l’assurance.
Quelle est votre philosophie d’investissement?
Les intérêts de votre conseiller doivent correspondre aux vôtres lorsqu’il s’agit de décider de la manière dont votre argent est investi. Demandez-lui d’expliquer les principes ou les stratégies qu’il utilise pour guider son processus de décision, ainsi que les types de clients avec lesquels il travaille.
Quels coûts vais-je engager?
Votre conseiller doit faire preuve d’une transparence absolue quant à sa rémunération et à vos frais, et vous permettre de comprendre clairement la valeur des conseils et des services que vous pouvez vous attendre à recevoir de sa part.
Comment allons-nous travailler ensemble?
Souhaitez-vous une approche pratique ou quelqu’un qui prenne les décisions à votre place? Préférez-vous des rencontres fréquentes ou seulement en cas de besoin? Votre conseiller doit vous aider à gérer votre portefeuille comme vous l’entendez.
Vous êtes prêt à créer un plan financier qui correspond à vos objectifs et qui évolue en même temps que vous?
Avec nos conseillers, vous obtiendrez une stratégie unique adaptée à vos besoins et élaborée dans votre intérêt. Nous ne sommes pas que le rouage d’une imposante institution, avec des programmes et des produits distincts à vendre. Nos conseillers n’ont qu’un seul objectif : vous aider à créer, protéger et transmettre votre patrimoine.
Parlez à un conseiller de Patrimoine Richardson
Nous avons des équipes de conseillers prêtes à vous aider à bâtir votre avenir partout au pays. Trouvez un professionnel de la gestion de patrimoine près de chez vous dès aujourd’hui.
Vous avez des questions?
Laissez vos coordonnées ainsi qu’un court message expliquant ce que vous recherchez, et nous communiquerons avec vous sous peu.
[1] Indice de stress financier 2022 de FP Canada
[2] Résultats du sondage sur l’indice de stress financier 2022 (fpcanada.ca)
[3] Rapport Rapport OMNI : Vérification de la FPSC à l’échelle du pays 4 octobre 2018
