Dans un couple, l’argent est un sujet difficile à aborder, car il touche à l’intime, à nos valeurs, à nos objectifs et même à notre sens de l’identité. La gestion des finances dans un couple va donc bien au-delà de la simple conciliation de deux comptes en banque : elle implique le rapprochement des histoires, des croyances et des habitudes financières de chaque membre du couple.
L’importance des conversations sur l’argent
Les finances sont étroitement liées à presque tous les aspects de la vie à deux : les rituels quotidiens, les objectifs à long terme, la planification familiale et les loisirs. Alors, si les préférences de chaque conjoint ne sont pas abordées tôt et ouvertement, elles pourraient devenir source de frictions.
Parler ouvertement et régulièrement d’argent permet d’établir la confiance, de réduire les conflits et de faire en sorte que les deux parties se sentent importantes, entendues et soutenues.
Pourquoi parler d’argent est particulièrement important pour les couples 2ELGBTQI+
Les personnes 2ELGBTQI+ font souvent face à des défis financiers uniques, notamment la discrimination sur le lieu de travail, qui peuvent limiter les possibilités d’emploi et freiner l’avancement professionnel. D’autres obstacles comme l’éloignement familial ou un patrimoine intergénérationnel inexistant peuvent augmenter la pression financière.
Dans les couples 2ELGBTQI+, en particulier ceux où il y a un grand écart d’âge, les conjoints peuvent être à des stades très différents professionnellement : l’un peut être proche de la retraite alors que l’autre est encore en train de bâtir sa carrière. Par conséquent, les protections juridiques, les assurances ou la planification successorale peuvent être difficiles à établir, surtout pour les familles recomposées ou dans les situations où il faut tenir compte des anciens conjoints, des enfants ou des membres de la famille choisie.
Parler d’argent de façon franche est un moyen pour les couples 2ELGBTQI+ de se protéger, de planifier l’avenir et de bâtir une vie financière qui correspond à leurs valeurs. Faire appel à un conseiller financier qui comprend leurs réalités uniques peut les aider à régler les questions juridiques et fiscales. Il peut également être judicieux de travailler avec un thérapeute de couple pour faciliter les échanges en cas de tensions au sein du couple.
Défis financiers courants
Tout le monde a sa propre vision de l’argent, mais si les différences ne sont pas abordées, elles peuvent causer des frictions et nuire à l’atteinte des objectifs financiers. Voici quelques obstacles courants :
- Économe ou dépensier
Une personne est naturellement frugale, tandis que l’autre aime acheter des expériences ou des produits de luxe. Cette divergence peut causer des malentendus ou du ressentiment, surtout si les achats ne sont pas discutés à l’avance. - Répartition inégale des revenus
Lorsqu’un des membres du couple a un revenu beaucoup plus élevé que l’autre, il se peut qu’un subtil déséquilibre des forces ou un sentiment de culpabilité s’installe. La personne qui gagne plus peut se sentir plus à même de prendre des décisions financières importantes, tandis que l’autre peut avoir l’impression de ne pas contribuer assez. - Manque de budgétisation ou de planification financière
Sans un plan financier ou un budget commun, les couples perdent facilement le contrôle de l’argent dépensé et de l’argent épargné. Il se peut qu’une des parties trouve injuste de devoir gérer l’argent seule, ou aucune des deux ne se sent à l’aise de le faire. Les dépenses imprévues, comme les réparations de voiture ou les soins médicaux, peuvent rapidement causer du stress s’il n’y a pas de plan en place. - Gestion des dettes
L’endettement est un problème courant, surtout si l’un des partenaires gagne plus que l’autre. Les différences dans la façon de rembourser les dettes — à court ou à long terme — peuvent causer des tensions. Pire encore, dissimuler ou minimiser une dette risque de nuire sérieusement à la confiance entre les conjoints. - Combiner les finances (ou non)
La décision de fusionner les comptes en banque, de les garder séparés ou de créer un système hybride est une décision importante dans un couple. Si on ne communique pas clairement, la confusion et les conflits peuvent survenir à propos des factures, de l’épargne ou de la gestion des dépenses personnelles. La discussion pour savoir « ce qui est à moi ou ce qui est à nous » peut rapidement être brouillée par les émotions. - Manque de transparence
Les secrets financiers, comme la dissimulation de dettes, d’achats ou de comptes, ébranlent la confiance dans une relation. Certaines personnes évitent de parler d’argent, car le sujet les rend anxieuses ou gênées, mais le silence génère des conflits et peut être un signe que le couple ne s’entendra jamais complètement sur les questions d’argent.
Comment préparer une conversation fructueuse
Voici ce qu’il faut faire pour rendre la conversation sur l’argent moins intimidante :
- 1. Choisir le bon moment
Évitez de parler d’argent dans un moment de stress. Trouvez un endroit calme et neutre, et discutez-en lorsque les deux conjoints sont détendus et présents. - 2. Orienter la conversation avec ouverture
Racontez votre propre histoire financière avant de poser des questions sur celle de votre conjoint. La vulnérabilité favorise le lien. - 3. Faire preuve de curiosité
Posez des questions bienveillantes comme : « Qu’est-ce que la sécurité financière pour toi? » ou « Comment ta famille gérait-elle l’argent quand tu étais enfant? » - 4. Utiliser le « nous »
Passez des comportements individuels aux solutions et aux objectifs communs.
S’appuyer sur des stratégies et des ressources
Voici quelques conseils pour vous aider à travailler en couple afin de comprendre vos défis financiers et de vous concentrer sur l’avenir.
- Faites le point sur vos finances régulièrement
These can be monthly or quarterly, and should include updates, goals, and space to talk freely. - Fixez-vous des objectifs financiers communs, qu’il s’agisse d’épargner pour l’achat d’une maison, de planifier des vacances ou de préparer votre retraite.
- Utilisez des outils ou des applications de budgétisation pour suivre les dépenses et rester sur la même longueur d’onde.
Votre conseiller financier peut vous aider
Parfois, un tiers neutre peut grandement faciliter les choses. Un conseiller financier peut orienter les conversations, vous aider à clarifier les objectifs et proposer des solutions qui respectent les besoins des deux membres du couple.
Si vous êtes prêts à créer un plan financier partagé, un conseiller sera un allié précieux pour vous guider dans le processus.
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