Des conseils pour se donner les moyens d’agir
L’avenir de la richesse est une affaire de femmes. Les femmes canadiennes contrôlent actuellement 2,2 billions de dollars d’actifs et ce chiffre est appelé à augmenter. Pourtant, si les femmes ont réalisé d’énormes progrès financiers ces dernières années, des inégalités entre les hommes et les femmes subsistent, notamment en matière de planification financière.
Une enquête nationale de 2018 a révélé que 38 % des Canadiennes ont admis qu’elles en savaient « très peu » sur les finances et les investissements, tandis que 28 % ont indiqué qu’elles dépendaient d’un partenaire ou d’une autre personne pour joindre les deux bouts sur le plan financier. Plus de la moitié des femmes interrogées n’avaient pas de plan financier établi par écrit.
Les femmes vivent le parcours de vie de manière très différente des hommes. Votre société de gestion de patrimoine – et votre conseiller – doivent comprendre vos besoins, vos préférences et vos comportements en tant qu’investisseuse et vous offrir des conseils stratégiques pour y répondre.
Voici un aperçu de quelques-unes des circonstances de vie uniques auxquelles les femmes sont confrontées :
Les femmes vivent plus longtemps que les hommes
Si vous êtes une femme, il y a de fortes chances que vous viviez plus longtemps que l’homme moyen. De plus, selon le Recensement du Canada, l’âge moyen du veuvage dans ce pays est de 56 ans, ce qui signifie que de nombreuses femmes vivront également une partie de leur retraite seules. Pour les femmes qui ont envisagé une retraite basée sur un revenu partagé, la perte d’un conjoint peut également être dévastatrice d’un point de vue financier. La planification du veuvage est une transition de vie importante qui nécessite une planification et un soutien financiers spécialisés.
Les femmes gagnent moins que les hommes
L’écart d’équité salariale affecte les femmes tout au long de leur vie et même jusqu’à la retraite. En 2020, une femme au Canada gagnait 0,89 cents pour chaque dollar gagné par un homme. Cela équivaut à un écart de 3,52 dollars par heure (ou 11 %) entre les hommes et les femmes et se traduit par une diminution des économies globales. En fait, selon un rapport publié en 2021, les femmes prennent leur retraite avec 30 % de richesse en moins que leurs homologues masculins. En moyenne, les femmes connaissent un écart de taux d’épargne de près d’un pour cent (0,81 %). Cela signifie qu’elles doivent travailler deux ans de plus que les hommes pour être financièrement préparées à la retraite.
Les femmes ont tendance à être plus conservatrices avec leur argent.
Les études montrent que les hommes sont généralement plus confiants que les femmes lorsqu’il s’agit d’investir et de prendre des risques avec leur argent. Cela ne signifie pas que les femmes ont une plus grande aversion au risque, mais plutôt qu’elles sont conscientes du risque. Les femmes ont tendance à considérer la richesse en termes de sécurité, plutôt que d’opportunités. Si être un investisseur plus conservateur n’est pas nécessairement une mauvaise chose, être trop conservateur pourrait signifier que votre argent ne réalisera pas les rendements dont vous avez besoin pour atteindre votre retraite ou d’autres objectifs à long terme.
Un plus grand nombre de femmes assument un rôle de proche aidant
Le vieillissement de la population canadienne, jumelé à un regain d’intérêt pour les réalités des foyers de soins de longue durée pendant la pandémie, signifie que de nombreuses familles risquent d’être confrontées à un fardeau financier plus lourd lorsqu’il s’agit de prendre soin d’un proche. De nombreuses femmes assument la responsabilité de s’occuper de parents âgés ou malades – dans certains cas, en quittant le marché du travail, elles se privent d’une trajectoire de carrière harmonieuse, d’augmentations de salaire et de cotisations de retraite. Cette situation peut avoir un impact important sur leurs plans de retraite, quel que soit leur statut marital.
Les femmes ont tendance à voir leur qualité de vie diminuer après un divorce
Le divorce n’est facile pour personne, mais pour les femmes, il peut s’accompagner de plus de difficultés financières, en particulier pour celles qui n’ont pas été étroitement associées aux finances familiales et qui comptaient peut-être sur la sécurité financière de leur mari. Déjà confrontées à un problème d’écart de rémunération, de nombreuses femmes ont peut-être privilégié les priorités financières à court terme plutôt que la constitution d’un patrimoine de retraite. Reconstituer ses avoirs et s’adapter à l’augmentation du coût de la vie, sans parler des frais de justice et d’avocat, peut obliger à repenser son mode de vie et ses décisions de retraite.
Les femmes ont tendance à confier la gestion de leurs finances à leur partenaire
Des études montrent que de nombreuses femmes reportent les décisions financières à long terme sur leur conjoint, mettant ainsi en péril leur propre épargne-retraite et les laissant mal armées pour la vie sans leur conjoint. Pour beaucoup, c’est le manque de connaissances financières qui est en cause. Selon l’Enquête canadienne sur les capacités financières de 2014 de Statistique Canada , seulement 31 % des femmes se considèrent comme ayant des connaissances financières, contre 43 % des hommes.
3 étapes vers l’autonomie financière
À l’occasion de la Journée internationale de la femme et au-delà, nous pouvons vous aider à vous donner les moyens de prendre des décisions judicieuses concernant votre avenir financier.
- La connaissance est le pouvoir. La meilleure façon de prendre des décisions judicieuses concernant votre argent et votre avenir financier est de vous informer. Commencez par comprendre les concepts fondamentaux tels que la budgétisation, la planification en cas d’urgence, la gestion de vos dettes et les investissements. Un excellent point de départ est le blogue de la littératie financière au Canada, qui présente des conseils pratiques sur la gestion de l’argent et des sujets liés à l’argent.
- Planifiez dès maintenant pour l’avenir. « La chose la plus importante que nous puissions faire pour nous-mêmes pour faire face à la transition, à une perte inattendue et aux événements inattendus de la vie est de planifier. » « Et plus tôt nous avons un plan établi, mieux c’est », déclare Sarah Widmeyer, SVP, Stratégies de gestion du patrimoine chez Patrimoine Richardson. Les éléments clés à prendre en compte sont l’organisation de vos documents, la bonne compréhension de votre situation financière et la création d’un plan de succession comprenant la mise à jour de votre testament.
- Obtenez les bons conseils financiers. Il est essentiel de travailler avec un conseiller sincère en qui vous avez confiance et qui vous considère comme un individu aux besoins uniques.
« Il est tellement important de trouver un conseiller qui vous écoutera, posera les bonnes questions et créera un plan sur mesure qui vous donnera la tranquillité d'esprit de savoir que vous ne manquerez pas d’argent maintenant, ou pendant la retraite… », explique Sarah. « Un bon conseiller financier comprendra ce que vous voulez accomplir et établira un plan pour vous aider à atteindre ces objectifs. »
Prendre des mesures
Nos conseillers chez Patrimoine Richardson veulent aider les clientes comme vous à développer leur base de connaissances financières et à prendre confiance en leurs objectifs. Si vous souhaitez en savoir plus sur les stratégies patrimoniales pour les femmes, visitez notre site Web et suivez Patrimoine Richardson sur LinkedIn pour consulter les mises à jour.
