Votre conseiller en placement vous a-t-il demandé de nommer une personne de confiance (PDC) sur votre compte? Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont récemment introduit une nouvelle norme industrielle, une personne de confiance (PDC), pour aider les conseillers en placement à protéger leurs clients vulnérables de tous âges. À un moment donné de votre vie, vous pourriez éprouver un problème de santé qui affecte votre capacité à prendre des décisions éclairées, ou un déclin quant à votre compréhension en matière de finance à mesure que vous vieillissez, ce qui vous rend dépendant des membres de votre famille ou des aidants. Cela pourrait faire de vous une cible pour l’exploitation financière.
À partir de maintenant, lorsque vous ouvrez un compte ou mettez à jour vos renseignements personnels, un conseiller en placement devrait vous demander s’il y a une PDC qui peut être ajoutée à votre compte pour vous aider à vous assurer que vous êtes protégé.
Qu’est-ce une PDC?
Une PDC est une personne que vous autorisez à contacter si votre conseiller soupçonne que vous pourriez subir des abus ou de l’exploitation financière, s’il estime que de mauvaises décisions financières sont prises de façon inappropriée ou s’il est incapable de vous joindre.
Qui peut être nommé PDC?
Une personne de confiance peut être l’une des personnes suivantes :
- Ami proche ou membre de la famille
- Aide-soignant
- Un comptable
- Un autre tiers qui, selon vous, respecterait votre vie privée et saurait comment assumer cette responsabilité.
Pour mettre en place la PDC que vous avez choisie avec votre conseiller en placement, vous devrez connaître le numéro de téléphone et l’adresse physique de votre contact et confirmer son lien de parenté avec vous.
Quelle est la différence entre une PDC et une procuration?
Il est également important de se rappeler qu’une PDC n’est pas la même chose qu’une procuration (POA) – une personne que vous devriez également nommer et vous assurer que votre conseiller en placement possède un dossier à cet effet. Contrairement à une procuration, votre PDC n’a pas le pouvoir de prendre des décisions financières en votre nom. Toutefois, cette personne peut alerter votre conseiller en placement si elle estime que le mandataire n’agit pas dans votre intérêt.
Qui a besoin d’une PDC?
Les personnes âgées ou les autres personnes vulnérables qui peuvent être plus susceptibles à la fraude financière ou à des problèmes de santé mentale liés à l’âge doivent s’assurer qu’elles ont une PDC en place, mais c’est aussi une autre couche de sécurité pour quiconque. Avoir une personne de confiance place votre conseiller en placement dans une meilleure position pour vous aider à garder vos finances en sécurité.
Quand dois-je nommer une PDC?
Le meilleur moment pour choisir une PDC est lorsque vous ouvrez un compte, mais vous pouvez ajouter ces renseignements à votre compte en remplissant le formulaire PDC avec votre conseiller en placement lorsque vous mettez à jour vos renseignements personnels.
Si vous connaissez quelqu’un qui pourrait bénéficier de l’attribution d’une PDC, assurez-vous de lui faire part de cette information.
