Comment travailler avec un Conseiller peut vous aider à vous préparer pour certains des défis du vieillissement
Dans un peu plus de 10 ans, les plus jeunes baby-boomers auront 65 ans, ce qui signifie qu’un Canadien sur quatre sera une personne âgée d’ici 2030.
« Il y a incontestablement un changement séismique dans la démographie de ce pays. Notre cabinet s’efforce d’aider les Canadiens vieillissants à faire face à de nombreux enjeux interreliés », affirme Sylvia Azoulay, vice-présidente, Planification fiscale et successorale chez Patrimoine Richardson.
« Un sentiment d’incertitude plane autour de la retraite. En vieillissant, de nombreuses personnes sont préoccupées par leur mode de vie qui pourrait notamment être affecté par la perte d’autonomie et les défis que représente la réduction des dépenses, la crainte de survivre à leurs ressources financières ou encore par les coûts des soins de santé », dit-elle.
« Les Conseillers Patrimoine Richardson s’efforcent de comprendre l’ensemble de la situation de leur client – y compris ce que la retraite signifie pour eux en tant qu’individu. Nous avions l’habitude d’envisager la retraite comme l’arrêt de la vie active pour nous consacrer au golf. Plus maintenant. Aujourd’hui, la retraite est un changement de rythme – peut-être un passage au temps partiel ou du bénévolat, mais la vie active se poursuit. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, la retraite ajoute un niveau supplémentaire de complexité : comment tout lâcher lorsque votre identité est étroitement liée à l’entreprise que vous avez créée? »
Le rôle du Conseiller est donc de rassurer et de mieux préparer ses clients pour l’avenir.
« Nous établissons des projections de retraite avant que les clients n’atteignent l’âge de la retraite pour répondre à ces questions difficiles avant qu’elles ne surviennent : Quand puis-je prendre ma retraite? Combien puis-je dépenser? Est-ce que ce sera suffisant? » Mme Azoulay ajoute que d’autres questions sont inévitables puisque les clients cessent de travailler, vendent leur entreprise et doivent tirer un revenu de leur épargne-retraite et de leurs placements.
« Vous disposez de plusieurs “seaux” : REER, CELI, pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), Régime de pensions du Canada (RPC). Avec l’expertise de notre groupe de planification fiscale et successorale, nos Conseillers en placement peuvent analyser votre situation singulière et vous aider à choisir la meilleure stratégie pour puiser dans ces différentes catégories de placements. »
Mme Azoulay souligne également qu’en vieillissant, les clients à valeur nette élevée accordent une importance particulière à la planification successorale.
Parmi les questions clés, mentionnons les suivantes : « Comment puis-je transférer mon patrimoine à la prochaine génération de la façon la plus avantageuse possible sur le plan fiscal » et « Comment puis-je planifier aujourd’hui pour pallier à une invalidité future? Il s’agit de conversations très difficiles impliquant des procurations (parfois appelées des instructions personnelles), mais nous pouvons vous aider à mener ces discussions avec la prochaine génération », dit-elle.
« En fin de compte, nous voulons aider les familles de nos clients à assurer une transition en douceur de leur patrimoine afin que tout soit clairement énoncé, facile à administrer et en évitant les conflits », explique Mme Azoulay. « Nous sommes là pour aider les gens à avoir ces conversations importantes, à choisir les bonnes stratégies financières et pour les rassurer. »
Des conseils améliorés pour des clients uniques
Comme les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes, elles sont davantage exposées aux enjeux financiers et de style de vie qui peuvent survenir avec l’âge. Alors que les femmes détiennent une part grandissante de la richesse au Canada, l’argent n’est plus seulement associé aux résultats financiers, mais aussi à la sécurité, à l’autonomie et au maintien du style de vie recherché en vieillissant.
Conscients de l’incidence des questions financières sur la vie des femmes, les conseillers financiers de Patrimoine Richardson vont au-delà des chiffres en insistant sur ce que leur argent peut leur apporter et comment il peut les aider à atteindre leurs objectifs à chaque étape de leur vie.
Les femmes sont aussi plus souvent appelées à prendre soin d’autres personnes. Dans bien des cas, elles s’absenteront du marché du travail le temps d’élever leur famille ou de prendre soin de parents vieillissants, ce qui peut limiter leur capacité à gagner un revenu, à épargner pour la retraite et à cotiser à des régimes de retraite. Ces conditions, qui peuvent avoir des répercussions considérables sur la sécurité financière à long terme des femmes, font partie des nombreux facteurs que les conseillers prennent en considération pour concevoir un plan de gestion de patrimoine adapté à leurs besoins.
À mesure que les clients approchent de la retraite et sont confrontés aux enjeux liés au vieillissement, des conseils avisés prennent une valeur inestimable. Ces conseils ne se limitent pas au choix des placements et à la façon d’investir, mais aident les clients à prendre des décisions éclairées qui tiennent compte de leurs objectifs et améliorent leur niveau de vie tout au long de leur existence.
