Les dix années critiques 

Principales mesures à prendre dans les cinq années précédant et suivant la retraite

Il est important de faire des choix de placement judicieux à toutes les étapes de la vie, mais cela est particulièrement crucial au cours des cinq années précédant et suivant votre retraite. Les décisions que vous prenez au cours de cette décennie peuvent avoir un effet important sur votre mode de vie à la retraite ainsi que sur votre sécurité financière.

Pourquoi la période critique de dix ans est-elle si importante?

Cette décennie est cruciale parce qu’elle englobe la transition d’un revenu stable à une dépendance à votre épargne-retraite. Les erreurs ou les occasions manquées peuvent avoir des effets durables, rendant ainsi les conseils financiers d’experts plus précieux que jamais.

Voici quelques éléments essentiels à considérer lorsque vous envisagez de prendre votre retraite.

Évaluez vos objectifs de retraite

Steven Covey est célèbre pour avoir inventé l’expression « commencer avec la fin en tête ». Avoir une vision de vos objectifs de retraite peut vous aider à créer le chemin que vous devez suivre pour soutenir ces objectifs.

Tenez compte des questions telles que :

• Quel genre de mode de vie j’envisage à la retraite?
• Où vais-je vivre?
• Vais-je continuer à travailler à temps partiel ou poursuivre de nouveaux passe-temps?

Estimez les dépenses de retraite

Le montant d’argent dont vous aurez besoin à la retraite dépend de vos objectifs et de votre mode de vie à la retraite.

Pensez à :

• Vos coûts de la vie quotidienne (logement, nourriture, services publics)
• Vos dépenses de soins de santé et besoins potentiels en soins de longue durée
• Vos voyages et vos loisirs

Révisez et ajustez vos placements

Travaillez avec votre conseiller financier à l’approche de la retraite pour réviser et ajuster votre portefeuille de placements afin de gérer les risques. Ensemble, vous pourriez envisager de :

• Réduire l’exposition aux investissements à haut risque
• Augmenter les avoirs dans des actifs plus stables et générateurs de revenus
• Assurer une répartition équilibrée pour offrir un potentiel de croissance et une stabilité des revenus

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Chacun voit la retraite d’une façon différente

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Guide sur les dix années critiques : questions et stratégies pour vous accompagner dans ce processus

Nous avons élaboré un guide sur les dix années critiques à l’intention des clients, dans lequel vous trouverez des informations importantes sur les décisions à prendre concernant votre portefeuille, vos besoins en matière de planification successorale et fiscale et vos plans de dons philanthropiques, et ce, une année à la fois.

Vous y trouverez cinq questions clés couvrant chaque année de la période des dix années critiques, telles que :

Cinq ans avant la retraite
Ai-je établi un bilan personnel suffisamment solide pour financer ma transition vers la retraite?

Quatre ans avant la retraite
Quels sont les moyens pour protéger financièrement ma famille et moi-même si je dois cesser de travailler avant la date prévue de mon départ à la retraite?

Trois ans avant la retraite
La répartition de mes actifs reflète-t-elle mes besoins croissants en matière de préservation du capital et de revenus?

Deux ans après la retraite
Puis-je maintenir le même taux de décaissement?

Quatre ans après la retraite
Est-ce que je veux transmettre un héritage de mon vivant afin de faire profiter mes bénéficiaires dès maintenant?

Parlez à votre conseiller financier pour en savoir plus afin d’entamer la planification de vos dix années critiques.

Obtenez les bons conseils financiers

Votre conseiller financier peut élaborer une stratégie sur mesure qui correspond à vos objectifs de retraite, à votre tolérance au risque et à votre situation financière. Il vous aidera à évaluer vos actifs, vos passifs, vos sources de revenus et vos dépenses prévues à la retraite en tenant compte de la volatilité des marchés et de l’effet potentiel de la conjoncture économique.