Bâtir une base financière solide
Vous avez 19 ans!
Avez-vous des objectifs? Faites un plan.
Quand il s’agit de gérer votre argent, le monde est plein de conseils : ne dépensez pas trop, vivez selon vos moyens, économisez pour la retraite! Bien sûr, la retraite est loin, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être stratégique avec votre argent dès maintenant, même durant les années d’adolescence ou de la vingtaine!
Vous êtes occupé dans votre vie quotidienne avec les études, le travail, les amis et possiblement même des aventures de voyage. Cela peut rendre difficile d’équilibrer votre budget. Cependant, certaines bonnes habitudes de base peuvent vous aider à récolter les fruits au fil du temps : gagnez avant de dépenser, commencez à économiser tôt et continuez à économiser à long terme.
Considérez ces deux options clés pour vous aider à économiser, gérer et accroître votre argent :
- Compte d’épargne libre d’impôt ou CELI
- Régime enregistré d’épargne-retraite ou REER
Comprendre votre argent paie le meilleur intérêt
En plus de vous aider à atteindre vos nombreux objectifs, la meilleure raison d’économiser votre argent, point à la ligne, est de profiter de ce qu’Einstein a nommé la huitième merveille du monde : l’intérêt composé. Il s’agit de la capacité de croître vos fonds d’épargne de façon continue, à mesure que les intérêts gagnent de l’argent. Voici trois exemples d’épargnants.
Chris a épargné environ 402 000 $*
Chris a commencé à investir 400 $ par mois un peu plus tard dans la vie à partir de l’âge de 35 ans et a continué à épargner jusqu’à l’âge de 65 ans. Pouah.
Total des investissements = 104 000 $
Sam a épargné environ 395 000 $*
Sam a commencé à investir environ 400 $ par mois à l’âge de 25 ans, mais a cessé d’épargner à l’âge de 35 ans. À 65 ans, sans aucune autre épargne, c’est Sam qui aurait épargné le moins.
Total des investissements = 104 000 $
Ashley a commencé à épargner tôt et se retrouve avec le plus grand total! Hourra!
Ashley a épargné plus de 796 000 $!*
Ashley a commencé à investir 400 $ par mois à l’âge de 25 ans et a continué à épargner jusqu’à l’âge de 65 ans.
Total des investissements = 192 000 $
*Sur la base d’un intérêt composé de 6 %. (Les chiffres sont arrondis).
Outils essentiels pour épargner et investir
CELI
Maintenant que vous avez 19 ans, vous pouvez ouvrir un CELI, qui est une manière d’économiser de l’argent qui est interdit à l’Agence de revenue du Canada, c’est-à-dire qu’il est un compte libre d’impôt tout au long de votre vie.
Vous pouvez y déposer de l’argent à tout moment, jusqu’aux limites fixées. C’est ce qu’on appelle les « droits de cotisations ». Vous pouvez également retirer de l’argent à tout moment sans payer des impôts, à moins que vous dépassiez les limites des droits de cotisations de votre CELI. Même si vous ne pouvez pas ouvrir un CELI avant l’âge de 19 ans dans votre province, vos droits de cotisation commencent à s’accumuler dès l’âge de 18 ans.
Principaux faits sur le CELI
- Vous pouvez épargner à l’abri de l’impôt pour tout objectif (voiture, maison, vacances ou même des objectifs à long terme comme la retraite).
- Si vous en retirer de l’argent, vous pouvez contribuer de nouveau l’année suivante, en plus du maximum annuel.
- Vous pouvez détenir un large éventail d’investissements dans un CELI, comme des liquidités, des obligations, des actions et des fonds communs de placement. N’oubliez pas que vous pouvez utiliser le CELI pour protéger des placements qui seraient autrement imposés au taux le plus élevé.
Comment ouvrir un CELI :
- Contact your family’s Richardson Wealth Advisor.
- Your advisor will need your social insurance number and date of birth so they can register your TFSA. You likely will need to provide supporting documents like valid photo ID etc.
Choosing the best TFSA option for your needs
Considérez les critères suivants :
- Objectif d’épargne
- Calendrier
- Appétit pour le risque
- Frais de compte
Comptes d’épargne CELI : Ceux-ci ne contiennent que de l’argent comptant, par opposition à des placements comme des fonds communs de placement ou des FNB, et peuvent aider à démarrer un compte. Considérez cette option pour vos revenus d’emploi à temps partiel ou pour les cadeaux d’argent de famille. Le CELI peut être une bonne option si vous ne voulez pas prendre trop de risques et vous essayez d’atteindre des objectifs à moyen et long terme.
CELI sur le Marché boursier : Ceux-ci comportent plus de risques et peuvent nécessiter des connaissances en commerce. En plus de faire quelques recherches préliminaires, vous devriez chercher des conseils professionnels.
REER
Cet instrument d’épargne est conçu pour vous aider à accumuler des épargnes spécifiquement pour la retraite. Même si vous ne pensez probablement pas à la fin de votre vie professionnelle avant de réellement commencer, rappelez-vous que, plus tôt vous commencerez à cotiser à un REER, plus vous aurez d’argent au moment de la retraite. Cette composition libre d’impôt permet à vos épargnes de croître plus rapidement. Et si vous achetez une première maison, vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour effectuer une mise de fonds non imposable. Si vous achetez avec quelqu’un d’autre qui en est aussi à sa première maison, vous pouvez tous deux accéder à 35 000 $, pour un total combiné de 70 000 $. Ce montant est assorti d’un calendrier de remboursement prédéterminé sur 15 ans.
Principaux faits sur le REER
- Les cotisations sont déductibles d’impôt (sous réserve de certaines limites).
- Tout revenu de placement gagné dans votre REER est également reporté à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous le retiriez, ce qui aide vos épargnes à croître.
- La date limite pour cotiser à un REER pour une année d’imposition est le 1er janvier, mais vous avez jusqu’à 60 jours après cette date pour le faire.
- L’âge minimum de contribution : dès que vous commencez à gagner un revenu. L’âge maximum de contribution : 71 ans.
Vous avez une vie entière remplie de plans, de rêves et de potentiel. Assurons-nous que vous gagnez, épargnez et vivez au maximum. Conseiller Patrimoine Richardson pour plus d’informations.
