Une démarche vers l’autonomisation financière
Interrogées sur leur plus grand regret en matière de finances, une proportion importante de femmes qui participaient à une étude récente1 ont répondu qu’elles n’avaient pas investi suffisamment. Les femmes ont aussi déclaré qu’elles auraient eu avantage à choisir une carrière mieux rémunérée, à moins s’endetter avec leur carte de crédit et à vivre selon leurs moyens. Même si beaucoup de femmes sont confrontées aux mêmes problèmes, la bonne nouvelle c’est que si elles sont inévitables, les erreurs financières comme les autres peuvent être corrigées. Pour les femmes, cela signifie parfaire leurs connaissances financières et avoir davantage confiance dans leur capacité d’atteindre leurs objectifs à long terme. Elles doivent aussi tenir compte de la longévité – et de la nécessité de planifier leurs finances et leur patrimoine dans une perspective à long terme – en particulier du fait que les femmes vivent maintenant beaucoup plus longtemps. Au Canada, par exemple, les femmes vivent en moyenne quatre années de plus que les hommes.2
Il existe donc une tendance nette et significative vers l’autonomisation financière des femmes au Canada. Un nombre croissant de femmes créent de la richesse (grâce à une plus grande participation au marché du travail et au fait qu’elles sont plus nombreuses à obtenir un diplôme d’études postsecondaires) ou héritent d’un patrimoine (légué par leurs parents ou leur conjoint). D’ailleurs, d’ici 2024, on s’attend à ce que le patrimoine privé des femmes canadiennes passe de 1 200 G$ à 2 700 G$, soit 50 pour cent du patrimoine privé total du pays.
Bien que la situation personnelle et la façon de traiter les questions financières varient d’une femme à l’autre, on note aussi certaines similitudes. Pour beaucoup de femmes, l’argent est un sujet émotif étroitement lié à la sécurité et à l’indépendance. Les femmes sont aussi souvent submergées par leurs obligations envers leurs parents vieillissants alors qu’elles sont au sommet de leur carrière et qu’elles doivent en plus s’occuper du ménage et élever des adolescents. Cela peut causer de l’anxiété à ces femmes de la génération « sandwich », qui ont aussi l’impression de manquer de temps et de perdre le contrôle.
Les femmes considèrent souvent l’argent comme un moyen d’atteindre leurs objectifs. Elles cherchent à faire le lien entre leur planification financière, leurs placements et les projets qui comptent le plus pour elles. Plutôt que de se concentrer uniquement sur la constitution d’un patrimoine, elles s’intéressent surtout à ce que celui-ci peut leur permettre d’accomplir, que ce soit demeurer dans leur maison si leur situation change, soutenir les études de leurs enfants, prendre soin de proches vieillissants ou maintenir leur mode de vie à la retraite.
Il peut également exister des différences dans la façon dont les femmes et les hommes définissent la réussite financière. Alors que certains investisseurs accordent plus d’importance au rendement de leurs placements, de nombreuses femmes se soucient davantage de savoir si elles sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers et si elles ont accumulé suffisamment de ressources pour assurer leur sécurité financière et leur offrir le soutien dont elles auront besoin au cours des années à venir. En fin de compte, la confiance financière vient souvent moins du fait de surpasser les autres que de savoir qu’elles disposent d’un plan pour concrétiser l’avenir qu’elles envisagent.
Des lignes directrices pour chaque étape de la vie
Tout comme les bilans de santé comportent certaines tâches et particularités reliées à l’âge, voici quelques lignes directrices pour chaque phase de la vie qui vous aideront tout au long de votre parcours financier.
La vingtaine
Principales caractéristiques : fin des études; entrée sur le marché du travail dans un poste permanent ou contractuel; lancement de votre propre entreprise; perfectionnement de début de carrière.
Éléments à considérer
À ce stade précoce de votre vie d’adulte, pensez stratégiquement et fixez des objectifs en termes de carrière et d’orientation de vie. Comme vous vous concentrez sur monter l’échelle de carrière, construisez des solides habitudes financières. Voici quelques-unes des principales habitudes qui peuvent vous être bénéfiques à long terme : pour commencer, devenez une épargnante assidue (le montant dépendra de votre revenu, entre autres), remboursez les prêts étudiants et ne dépensez pas trop sur le divertissement et les activités sociales.
La trentaine et la quarantaine
Principales caractéristiques : achat d’une maison; mariage ou union de fait; divorce; lancement d’une entreprise; fondation d’une famille; approche de la mi-carrière.
Éléments à considérer
Laissez vos priorités dicter votre plan. En plus de maintenir les bonnes habitudes financières acquises dans la vingtaine, à ce stade vous pourriez avoir besoin d’ajouter d’autres options ou de revoir les arrangements que vous avez déjà pris.
La cinquantaine et la soixantaine
Principales caractéristiques : fin de carrière dans la plupart des cas; planification de la retraite; déménagement dans une maison plus petite.
Éléments à considérer
La vie professionnelle n’est pas terminée – ou ne devrait pas nécessairement s’arrêter – pour les femmes d’âge mûr. Avec vos années d’expérience, rien ne vous oblige à renoncer à vos ambitions professionnelles si vous avez envie de continuer. Cela pourrait vous permettre d’épargner et d’investir davantage jusqu’à la retraite.
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1 Étude américaine effectuée par Merrill Lynch en collaboration avec Age Wave, en mars 2018.
2 Au Canada, l’espérance de vie moyenne des hommes nés en 2012 est de 80 ans, et de 84 ans pour les femmes, selon un rapport de l’Organisation mondiale pour la santé. (Statistiques sanitaires mondiales 2014).
