À quoi penser lorsque vous fondez une famille
Qu’il s’agisse d’une naissance, d’une adoption ou d’une maternité de substitution, la décision d’avoir un enfant est l’une des plus importantes que vous aurez à prendre. Les avantages sont indéniables, mais les coûts aussi.
En fait, les Canadiens dépenseront plus de 350 000 $ pour élever un enfant de la naissance à l’âge de 17 ans selon une estimation récente de Statistique Canada.[1] Cela n’inclut pas les coûts encourus si vous poursuivez la parentalité par l’adoption, la maternité de substitution ou la technologie de reproduction assistée; cela est particulièrement pertinent si vous êtes membre de la communauté 2SLGBTQ+.
Avant de commencer le parcours vers la parentalité, tenez compte de ces dépenses. Une planification minutieuse vous aidera à garder votre plan financier sur la bonne voie.
Différentes voies vers la parentalité
Fonder une famille peut être vécu différemment par chaque personne, et les coûts varieront en fonction de la voie que vous aurez choisie. Il est préférable d’établir un budget avant l’arrivée de bébé et de se renseigner sur les coûts impliqués, notamment si vous envisagez des méthodes telles que la FIV, la maternité de substitution ou l’adoption comme moyen d’agrandir votre famille.
Selon votre situation, voici quelques coûts estimés.
Une liste de vérification financière
Commencez à penser aux aspects financiers importants de ce changement dans votre vie, avant l’arrivée de bébé.
▢ Évaluer votre situation financière actuelle.
Impossible de l’ignorer : fonder une famille représente un coût réel. En fait, une famille canadienne moyenne dépense entre 10 000 $ et 15 000 $ par an jusqu’à ce que l’enfant ait 18 ans. Préparez-vous à cette dépense supplémentaire en revoyant vos habitudes de consommation et en déterminant les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou réaffecter des fonds.
Si vous avez des dettes en souffrance, cherchez des moyens de les réduire, de les consolider ou de les rembourser, en particulier des dettes à intérêt élevé comme les soldes de cartes de crédit.
▢ Constituer votre fonds d’urgence.
Le chômage est une source de stress, surtout lorsque vous avez une famille qui s’agrandit. Veillez à constituer un fonds d’urgence couvrant au moins six mois de dépenses pour faire face aux périodes d’inactivité professionnelle, aux factures médicales imprévues ou à toute autre difficulté financière inattendue.
▢ Tenir compte des coûts de garde d’enfants.
Le coût de la garde d’enfants peut varier considérablement, selon l’endroit où vous vivez au Canada, mais en moyenne, les parents ont payé 7 790 $ par année pour la garde principale à temps plein de leur enfant âgé de 0 à 5 ans en 2022.[3] Veillez à vous renseigner sur les possibilités de garde d’enfants (et inscrivez-vous sur les listes d’attente dès que possible) et à estimer les coûts associés.
Vous pouvez aussi bénéficier de déductions fiscales fédérales pour vos enfants qui fréquentent une garderie. Le parent dont le revenu est le moins élevé peut déduire 8 000 $ par enfant du montant imposable lorsqu’il a un enfant âgé de 0 à 6 ans. Entre 7 et 15 ans, le montant des déductions diminue à 5 000 $ par année et par enfant. Cependant, ces avantages fiscaux s’additionnent si vous avez plusieurs enfants.
▢ Commencer à épargner le plus tôt possible pour l’éducation de votre enfant.
Planifier l’arrivée d’un nouveau membre dans votre famille, c’est également penser à son avenir. Un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est une option souple qui permet de faire fructifier des fonds à l’abri de l’impôt et de détenir une variété de placements ou simplement des liquidités, et qui permet à toute personne (grands-parents, famille élargie ou amis) de cotiser.
En plus de cela, vous pouvez recevoir des subventions et des incitatifs comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), qui ajoute 20 % de vos cotisations annuelles au REEE jusqu’à un maximum annuel de 2 500 $ ou 500 $ en fonds de subvention SCEE.
▢ Acheter ou mettre à jour des polices d’assurance.
Examiner vos besoins en matière d’assurance est l’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire en tant que nouveau parent pour protéger votre famille grandissante. Envisagez de souscrire une assurance vie ou de mettre à jour votre police d’assurance vie existante pour assurer une couverture adéquate pour votre famille.
Et n’oubliez pas l’assurance invalidité! Les chances sont beaucoup plus élevées que vous ayez besoin de ce type d’assurance si vous perdez votre emploi pendant un certain temps.
▢ Faire ou mettre à jour un testament.
La rédaction d’un testament est importante pour tout le monde, mais surtout pour les nouveaux parents. Bien qu’il ne constitue qu’un élément d’un plan successoral complet, le testament vous permet de désigner un tuteur pour leurs enfants, de les intégrer comme bénéficiaires ou encore de prendre des décisions quant au moment et au mode de transmission d’un héritage.
▢ Envisager des conseils juridiques
Si vous êtes une personne 2ELGBTQ+ et que vous avez choisi un cheminement particulier pour devenir parentaux. Pensez à obtenir des conseils juridiques dès le début de votre projet.
Nous pouvons vous aider
Vous avez des questions sur la façon de budgétiser les coûts d’un nouveau bébé sans vous ruiner?
Parlez à un conseiller de Patrimoine Richardson.
Nous avons des équipes de conseillers prêtes à vous aider à bâtir votre avenir partout au pays. Trouvez un professionnel de la gestion de patrimoine près de chez vous.
Vous avez des questions?
Laissez vos coordonnées ainsi qu’un court message expliquant ce que vous recherchez, et nous communiquerons avec vous sous peu.
[1] Canadian kids cost parents more than $350,000 from birth to 17, Statistics Canada study suggests – The Globe and Mail
[2] Adopting in Canada Questions, Answers and Help (canadaadopts.com)
[3] Estimates of parental child care expenses in January to February 2022 (Statistics Canada)
