L’assurance peut venir compléter votre capacité à atteindre des objectifs d’une manière rentable et fiscalement avantageuse
L’assurance vie offre une protection financière en cas d’événements imprévus, mais c’est également un outil flexible pour vous aider à bâtir un patrimoine et à atteindre vos objectifs. C’est que l’assurance vie permanente accumule une valeur en espèces et permet de différer l’impôt. En outre, contrairement à de nombreuses autres catégories de placements, les prestations d’assurance vie sont garanties. Ces caractéristiques uniques peuvent contribuer à protéger et à transférer votre patrimoine financier, que vous planifiiez la succession d’une société ou d’une propriété ou que vous pensiez à un don de charité.
« L’assurance peut être une stratégie économique et efficace sur le plan fiscal pour se préparer à l’avenir. Cela peut vous permettre de garder une entreprise familiale intacte, de créer un patrimoine philanthropique ou d’être en meilleure position pour payer des impôts sur les gains en capital réalisés ou pour compenser les frais de règlement de la succession. »
L’assurance vie est exonérée d’impôt, ce qui permet d’investir dans une police permanente adéquatement structurée :
- En investissant dans une police d’assurance vie permanente, vous pouvez mettre à l’abri de l’impôt une partie supplémentaire de votre portefeuille de placements personnel ou de sociétés.
- Des dépôts de prime peuvent créer une valeur en espèces qui croît au fil du temps, en investissant dans les fonds communs de placement, les CPG et les FNB ou en constituant une participation aux bénéfices.
Pour beaucoup d’entre vous, se pencher sur la question de l’assurance, en particulier lorsqu’il s’agit de questions d’ordre financier complexes, peut s’avérer décourageant, souvent en raison d’une expérience peu satisfaisante avec une assurance.
C’est pourquoi il est important de discuter avec votre conseiller financier de la manière dont l’assurance peut être utilisée plus efficacement comme outil financier pour atteindre vos objectifs spécifiques.
L’assurance comme instrument
En plus d’évoquer vos besoins et vos objectifs, voici quelques points essentiels à aborder avec votre conseiller :
- Avez-vous un testament?
- Votre testament contient-il des instructions pour régler vos affaires selon vos souhaits?
- Avez-vous une structure d’entreprise? Une convention d’actionnaires? Une société de portefeuille?
« Ce sont des questions très importantes, particulièrement si vous avez des préoccupations concernant la relève de votre entreprise ou la transmission de votre résidence de villégiature, ainsi que les incidences fiscales pour la prochaine génération. »
L’objectif est d’être à l’écoute de vos préoccupations et de vos objectifs financiers à long terme, qu’il s’agisse de prendre soin d’un enfant handicapé ou de gérer des actifs non liquides ayant d’importantes répercussions fiscales. L’assurance n’est pas une panacée pour tous les problèmes, mais cela peut être une solution créative qui peut compléter vos objectifs ou vous aider à les atteindre.
Assurance et philanthropie
L’assurance peut aussi jouer un rôle crucial pour vous aider à préserver votre patrimoine. De nombreux Canadiens généreux souhaitent obtenir des conseils professionnels afin d’accroître l’impact de leurs dons de bienfaisance. Si la philanthropie figure parmi vos priorités, votre équipe de gestion de patrimoine peut vous expliquer la différence entre le versement annuel d’un don à un organisme de bienfaisance à perpétuité et le recours à une stratégie d’assurance qui peut accroître la valeur d’un futur legs provenant de votre succession. Cette approche peut non seulement soutenir vos objectifs financiers, mais aussi avoir un effet durable sur les causes qui vous tiennent à cœur.
« Le rôle du conseiller est beaucoup plus important que de seulement fournir une assurance. Il s’agit de vous fournir des conseils exhaustifs. L’assurance peut faire partie ou non d’une solution créative, » dit-il. « Tout commence par une discussion sur ce que vous cherchez à réaliser, et le conseiller vous donnera les meilleurs conseils pour respecter vos volontés de la manière la plus rentable et la plus avantageuse sur le plan fiscal. »
Le rôle de votre conseiller va bien au-delà de la simple proposition de solutions d’assurance. Il consiste à bien comprendre l’ensemble de votre situation financière, à analyser les possibilités et les défis qui vous sont propres et à vous offrir des conseils intégrés adaptés à vos objectifs. Bien que l’assurance ne fasse pas nécessairement partie de cette stratégie, lorsqu’elle est utilisée judicieusement, elle peut constituer un puissant outil pour protéger votre patrimoine, soutenir votre héritage et vous aider à réaliser ce qui compte le plus pour vous.
