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Comment gérer une manne financière

Qu’elle soit inattendue ou attendue, voici quelques conseils pour tirer le meilleur parti de votre bonne fortune

Certes, les chances de gagner à la loterie sont extrêmement faibles, mais soyons honnêtes : nous avons tous rêvé à ce que nous ferions si nous remportions le gros lot. Une nouvelle voiture, des vacances en Europe, une retraite anticipée. Bien entendu, cela ne tient pas compte des statistiques qui montrent que jusqu’à 70 % des gagnants de loterie se retrouvent en faillite dans les trois à cinq ans après avoir gagné.

Toutefois, d’autres formes de mannes financières existent prime, héritage, assurance vie, ou encore la vente d’un bien immobilier ou d’une entreprise. Qu’elle soit prévue ou non, il est évident qu’une manne financière a le potentiel de changer une vie.

Avez-vous bénéficié d’une rentrée d’argent inattendue? Voici quelques conseils pour en tirer le meilleur parti.

Tout d’abord, respirez profondément pour mieux absorber la nouvelle. Ne prenez pas de décisions rapides. Faites le point sur votre situation financière actuelle, y compris vos dettes, votre épargne et vos objectifs financiers, et commencez à établir un plan. Réfléchir avant d’agir vous aidera à résister à l’envie de dépenser immédiatement votre gain.

Malheureusement, cette nouvelle richesse vous rend vulnérable à la fraude et aux escroqueries. Pour vous protéger, il convient de faire profil bas, surtout si la somme est conséquente. Songez à garder votre nouvelle confidentielle (ou partagez-la uniquement avec des personnes de confiance) et évitez de la diffuser sur les médias sociaux.


Trente-deux pour cent
des Canadiens, âgés de 45 à 64 ans, ont indiqué qu’ils s’attendent à ce qu’un gain à la loterie leur permette de subvenir à leurs besoins lorsqu’ils seront à la retraite.1

Une chance sur 14 millions
de gagner le tirage du Lotto 6/49.2

Une chance sur 28,633,528
d’obtenir les sept numéros du tirage LottoMax.3


Évaluez votre nouvelle situation financière et collaborez avec un groupe d’experts fiables. Envisagez de faire appel à un planificateur financier, à un conseiller en placement, à un comptable ou à un avocat qui a la responsabilité fiduciaire de faire passer vos besoins en premier. Ils vous aideront à revoir vos objectifs à court, moyen et long terme et à ajuster votre stratégie financière en conséquence.

En collaboration avec votre conseiller en patrimoine Richardson, développez un plan de gestion de patrimoine qui intégrera votre manne financière et créez diverses situations adaptées à vos objectifs à court, moyen et long terme. Soyez prudent dans vos projections, tout en tenant compte de l’incertitude économique. L’élaboration d’un tel plan vous procurera non seulement une tranquillité d’esprit, mais vous montrera aussi quelle portion de votre manne vous pourriez allouer à faire des folies. Après tout, qui ne le souhaiterait pas?

Selon la source de votre manne financière, vous pourriez être assujetti à l’impôt sur le revenu au Canada. Voici un bref aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre :

Source de la manne financièrePassif d’impôt sur le revenu
Gains de loterieAu Canada, les gains de loterie ne sont pas imposables.
HéritageIl peut s’agir d’actifs dont des gains en capital accumulés et non imposés pourraient entraîner un passif important pour une succession.
PrimeUn revenu « supplémentaire », c.-à-d. de l’argent que vous gagnez en sus de votre salaire habituel.

Au Canada, ce revenu est assujetti à l’impôt sur le revenu, tout comme votre salaire habituel.
Indemnité de départImposée comme un revenu d’emploi normal, cette rémunération est soumise aux déductions fiscales habituelles (p. ex., cotisations au RPC ou au RRQ, cotisations à l’AE).
Vente d’une entreprise ou d’un bienLa vente est habituellement soumise à l’impôt comme un gain en capital, calculé sur la différence entre le produit de la vente (juste valeur marchande) et le coût (prix de base ajusté) des actifs ou des actions faisant l’objet de l’aliénation.
Considérations de planification pour la vente de l’entreprise familiale

Une planification adéquate peut vous aider à réduire vos obligations fiscales et à maximiser l’impact de votre manne financière. Assurez-vous de consulter un fiscaliste afin de comprendre vos obligations et de trouver la meilleure stratégie fiscale pour votre situation.

La souscription d’une assurance vie peut contribuer à réduire le stress lié à la volonté de protéger au maximum votre manne financière pour vos héritiers. Elle vous offre la possibilité de profiter de votre prospérité tout en assurant la préservation et potentiellement l’augmentation de la valeur de votre patrimoine.

Avez-vous le désir de servir votre communauté ou de soutenir des causes caritatives ? Si tel est le cas, envisagez d’allouer une partie de votre manne financière à des œuvres de bienfaisance. Identifiez des organisations ou des causes qui vous tiennent à cœur et découvrez comment vous pouvez contribuer de manière significative. La philanthropie peut également vous permettre de réaliser des économies d’impôt sur le revenu.

Intégrer une assurance vie dans une stratégie de dons planifiés peut vous aider à augmenter vos contributions. De plus, l’assurance peut servir à reconstituer un surplus d’apport obtenu à titre gratuit, au profit de vos héritiers.

Lorsque vous élaborez vos projections financières, pensez à vous faire plaisir. Il est raisonnable de dépenser une partie de votre manne financière, surtout si c’est pour réaliser quelque chose d’utile ou améliorer votre qualité de vie.


Vous voulez en savoir plus?

Écoutez cet épisode de notre balado Conversations on Wealth : « Gérer une manne financière  »
*Disponsible en anglais seulement.


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    [1] Sondage de 2012 commandé par Credit Canada Debt Solutions et Capital One Canada

    [2] Une question de chance? Pas toujours! – Statistique Canada (https://www.statcan.gc.ca/)

    [3] OLG | LOTTO MAX numéros gagnants | Résultats antérieurs | Loterie | Ontario

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